La gestion traditionnelle du recouvrement bancaire était souvent caractérisée par des processus manuels nécessitant une intervention humaine significative. Cependant, les institutions financières font face à des défis croissants en matière de recouvrement. Ces dernières années, de nombreux facteurs ont incité ces institutions à renforcer leurs opérations de recouvrement.

Bien que les institutions financières soient confrontées à des défis et des risques macroéconomiques similaires, il existe une diversité importante dans leurs pratiques de recouvrement. Par exemple, certaines organisations prélèvent des montants dus sur les comptes en souffrance sans tenter de contacter directement les titulaires de ces comptes. D’autres tentent de recouvrer les dettes en utilisant un seul canal de communication, tel que le téléphone ou le courrier. Ces limitations sont souvent dues à une sous-utilisation de l’automatisation pour établir des profils de consommateurs et engager les emprunteurs via différents canaux.

Les statistiques démontrent clairement l’importance d’une gestion efficace du recouvrement bancaire :

• En 2020, 96 % des entreprises ont connu des retards de paiement *.
• Les retards ou défauts de paiement sont responsables de 25 % des défaillances d’entreprises *.
• Le nombre de comptes de cartes de crédit en situation de « difficultés financières » est passé à 3,2 %, soit 14,7 millions de comptes en avril 2020 **.

* Sources : Forrester Consulting, Observatoire des délais de paiement 2020, Baromètre Figec 2020. Fédération Nationale de l’Information d’Entreprise, de la Gestion des Créances et de l’Enquête Civile

** Source : TransUnion (NYSE : TRU), Q1 2020 Industry Insights Report

Ces chiffres soulignent l’importance pour les institutions financières d’adopter des systèmes de gestion digitalisée du recouvrement bancaire. En exploitant pleinement les avantages offerts par les technologies numériques, les banques peuvent mettre en place des stratégies de recouvrement plus intelligentes et personnalisées, tandis que les clients bénéficient d’une expérience simplifiée et transparente.

Établir des relations avec les clients tout en réduisant les créances irrécouvrables
La transition vers une gestion digitalisée du recouvrement bancaire offre de nombreux avantages aux institutions financières et aux clients à la fois.

1/ Pour les banques :

• – Automatisation des tâches :

Pour moderniser et améliorer le processus de gestion du recouvrement, les institutions financières doivent donner la priorité à l’automatisation. Les systèmes informatisés permettent d’automatiser les relances de paiement, la génération de lettres de rappel et le suivi des échéances, réduisant ainsi la charge de travail manuelle.

• – Précision et cohérence :

Les informations sur les paiements, les relances et les échanges avec les clients sont enregistrées de manière systématique, assurant une meilleure traçabilité et une gestion efficace des dossiers de recouvrement.

• – Transparence et gestion des litiges :

La digitalisation favorise la transparence en offrant un suivi clair des actions entreprises. Cela facilite la résolution des litiges éventuels de manière efficace.

2/ Pour les clients :

• – Notifications et rappels personnalisés :

Les clients bénéficient de notifications de paiement et de rappels personnalisés, les aidant à se souvenir de leurs échéances et leur offrant des options de paiement flexibles.

• – Communication améliorée :

La digitalisation facilite la communication et la collaboration entre les clients et les banques, améliorant ainsi l’expérience globale du recouvrement.

• – Prévention du surendettement :

En ayant une vision claire de la situation financière des clients, les banques peuvent intervenir rapidement pour proposer des solutions adaptées et éviter l’accumulation de dettes.

En résumé, la gestion digitalisée du recouvrement présente de nombreux avantages pour les banques et les clients. Elle permet une automatisation des processus, une meilleure traçabilité, une communication améliorée et une prévention des situations de surendettement. En adoptant cette approche, les banques peuvent renforcer leur position concurrentielle et optimiser leur rentabilité globale.